【お金の常識】海外と日本では資産運用商品の考え方も結果も違う!?
最近、「お金を働かせましょう!」というような言葉を少し目にするになりました。
しかし、多くの内容は「投資をしましょう!」ということを言っています。
もしあなたに「投資しましょう」言われた場合、
多くの人が株とかFXを思い浮かべるのだはないでしょうか?
私も投資=株みたいなイメージがありました。
お金を働かせた方が良いという基本的な考え方は私も同意ですが、
かと言って普通のサラリーマンが急に投資をしようと思っても、よくわからないですし、結構な勉強しないと挑戦するのは怖いという感じがします。
私は、正直言って株は素人なので、今の知識ではとても手を出す気持ちにはなりません。
更に言えば、FXに至っては、ほぼギャンブルだと考えていますので絶対にありえません。
FXを始めた人の中には、タイミングとかが良く瞬間的に儲ける人も実際にいるのだと思います。
しかし、始めたばかりの素人が少し儲けたりすると、きっと自分に才能があると思って深入りすることになり、結局は大きな痛手を負うことになるでしょう。
味を占めて継続すれば、そうなるのは時間の問題だと思っています。
そうなんです。FXは極端なリスクがあると考えてしまいますし、
株であっても、特定の会社の株を自分で決めて買うような直接的な投資をするタイプのものをイメージしがちですが、
やはりそこに手を出すにはそれなりの知識とスキルが無いと太刀打ちできないと考えるべきとだ私は思います。
では、どうしたら良いのでしょうか?
ここまでくると、一般的な提案は、「保険の積立や、積立NISAが良いです、時間をかけてコツコツ貯められるので安心です」というのが多いような気がします。
積立の商品は、直接に会社を選んで株式等を購入して運用するのとは違って、日本株なのか?海外の株なのか?などのいくつかの分類された商品から選びます。
そして、そのあとの細かい内容は、お・ま・か・せ なので自分では、それ以上は考えなくても良いというものになります。
直接ではなく、間接的な投資という状態になりますので、知識やスキルは飛びぬけていなくても「おまかせ」という安心感があるように思えます。
ではその「おまかせ」は、自分でやるより精通した人がやってくれているので安心??
と本当に言えるのでしょうか?
実はこの部分を海外と比較して考えたときに、日本で扱っているこれらの商品には決定的な大きな落とし穴があったのです。
それは、例えば保険の積立の場合を例にとり、海外の常識と比較すると以下のような大きな違いが見えてきます。
その大きなポイントは、日本の場合、商品に対する保険会社側の収入(報酬)を確保する方法が手数料方式だというところなのだと思います。
もちろん、保険会社側も儲けないと成り立たないので、どこからかは、収入を得なければなりません、その点は世界中共通なのです。
しかし、その報酬の財源が日本だけが特有で手数料中心なのです。
海外の一般的な場合は、フィー方式(成果報酬)というのが常識なのです。
この違いはピンとこないと思いますので、もう少しメリットとデメリットから考えてみますと、
先ず、この違いによる日本のデメリットは、
- 最初から手数料を大きく取られて元の投資額がスタートから減ってしまいます。また、契約手数料が欲しいので、今の契約を新しい契約へと切り替えることを誘導されることも多いようです。
- 契約手数料を貰えばそのあとの責任が薄い=その後の運用は二の次に感じます。
- ゆえに積立保険の販売側は手数料でプラスになる(儲かる)が、契約者はマイナスになる可能性が十分あります。
- 更には、高い運用比率を掲げていても、明示する必要のない手数料が隠れていて実質の運用利率が低いことになる。(例:運用利率6%を掲げていても実質は1%程度ということも)
逆に、海外運用会社のようにフィー方式で報酬をとるの場合のメリットは、
- もちろん手数料は取るが、重点がそこでないので日本と比べるとかなり低い
- 運用自体はプロの運用会社に任せます。その運用会社は運用実績により報酬を受けとるので、預かった資金をできる限り増やすこと考え、頑張って増やそうとします。
- 結果として、保険会社や運用会社も契約者も両方ともプラスになる可能性が高い(Win-Winの関係)
この考察からは、日本と海外では資産運用に対しての販売側の考え方が違うために、預けたお金の10年後の成果は、大きく変わってくるのは当然のことと容易に推測がつきます。
とにかく、国は年金制度の崩壊がささやかれる中で、金融庁から日本国民に「貯蓄から資産形成へ」と促してはいますが、
日本国内を見渡しても、手数料をガッポリとっている日本の手数料方式の積立保険等の金融商品ばかりで、素人でもより安全で大きく資産形成をすることができるものがあるのかと疑問持たずにはいられません。
この日本の状況を例えて言うなら、
自分の大切な息子を働きに出したら、無茶苦茶こき使われた挙句に大きくピンハネされて手元には収入がわずかにしか入ってこないというようなものです。
そんなところ自分の大切な息子を働きに出しますか?
もっと良い働き先を知っていれば、そんな条件が悪いところにきっとどの親も、自分の大切な息子を働きに行かせません。
しかし、その状態がどこの家庭でも一緒ならば、そのわずかな収入でもそれが普通と思ってしまうものだと思います。
視野を広げないと見えてこないものなのだと思います。
世界のお金の常識を知ることで、見えてくるものがあります。
自分のためにもっともっと視野を広げていくことが大事だと思います。
私もまだまだですが、勉強したことを少しでも多くの人に知ってもらうことで、皆さんのお金に対する興味が上がり、良い意識が出れば幸いです。
これからも少しずつお伝えしていければといいかなと思います。
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<もうちょっと>
私事ですが、息子の教育費でこの春に大きなお金が私の口座から消えていきました。
このブログを始めた1年ちょっと前からこの教育費として消えていくお金を危惧して、
収入を増やす為に、ペンギンモバイルやEXCへの投資、ポイントサイトや自己アフィリエイト等をコツコツ勉強したりトライしてそれぞれ少しづつ成果を上げてきました。
・ペンギンモバイルは、少しずつですが着実に増えています。
今はユーザーになると3か月間は100円/月で50Gというかなりお得なキャンペー ン中のためユーザーに重点を置いています。
・EXCは、着実に上がり続けています。今後の期待も大きく、資金ができれば増額したいくらいです。
・ポイントサイトや自己アフィリエイトは、一旦落ち着いていますが、たまに覗いたりしています。
こんな感じですべてそれなりに上手くいっていますが、そんな中で直近に知った自分の金融リテラシーを大きく上げる情報源は、とても良い情報を与えてくれています。
今回の情報もその一部ですが、知ればこそ気が付き行動ができることも出てきます。
本当に感謝、感謝です。
デジタル通貨EXCでスマホ決済 2022年から世界へ広がる!?
EXCの話題が沸騰中です。
3月23日のYAHOOニュースで産経新聞の記事が紹介されてい ました!!
こちらの記事をぜひ読んでいただきたいのです!
■脱最貧国
■著名投資家
■ブロックチェーンの安全性に疑問符
■EXCのメリット
の項目で簡潔にネパールの状況と房さんの紹介とEXCの情報とが 書かれていました。
記事内の状況説明には、「国際協力機構(JICA)も資金を提供 する」ともあり、
今後、ネパール政府が外貨の1つとしてデジタル通貨EXCを保有 する可能性をかなり濃厚に感じました。
またさらに、房さんのコメントとして、「ネパール政府とGVEは 22年の事業開始を目指す。決済をデジタル化できれば、デジタル 通貨導入の議論も後押ししそうだ。」と紹介されております。
この発言からは、期待感が半端ないです!!
なお、ネパールで採用になるとそれをキッカケに、当初依頼のあっ たミャンマーをはじめ、他の新興国でも採用につながる期待が生ま れます。
そうなれば、EXC/USDがEXC高になることは明確です。
2020年3月26日現在は、
1EXC=12,263.90USD
ですが、2022年の採用の実現の際には…うふふ!!と期待して おります。
私の場合は、まだ保持金額が少ないので2年間でもう少し積み増し たいと思います。
※EXCを手に入れる方法は、こちら⇩⇩⇩
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<もうちょと>
現在は、とにかくコロナウイルスで健康や経済への影響が大きく懸 念されています。
私もそうですが、みなさんも不安と対処に困っているかと察します 。
健康は自分で出来る限り注意していきますが、経済状況は自分では コントロースできません。
国債を多く発行している日本が今後の経済対策をどこまで出来るか も心配ですし、
国民が苦しくなる⇒金融機関から自分のお金をたくさん下す⇒金融 機関の手持ち額が少なくなる⇒これ以上の国債を受入れ出来なくな る⇒国債の受け入れ先が無い ⇒⇒⇒ なんてことも考えてしまいます。
国債の受け入れは、日本銀行40%、銀行20%、保険会社20% だと聞きます。
日本は大丈夫なのか?日本円は大丈夫なのか?私は最近とても心配 になります。
日本円以外の通貨を保有することでリスク回避を考える時期に来て いると感じます。
私の中ではEXCもリスク回避の一つとして考える価値のあるこれ からの通貨だと考えています。
デジタル通貨EXCへ緊急回避 安全な資産の逃げ道!?
コロナウイルスで経済へのダメージも大きくなってきています。
多くの投資をしている方は、資産の目減りを回避するために安全なところへ移すことを考える人もいるでしょう。
そこで、ビットコインとかのデジタル通貨(暗号通貨)への回避も選択肢として大丈夫なのか見てみました。
これは、私の個人的な見解です。
まずは今日の状態を見てみますと、EXC以外はコロナウイルスの影響あたりから下がっています。
影響を大きく受けていますね。
今回のピンチに資産を託せる状態ではありません。
EXCはコロナの大きな影響は感じられず右上がりに上昇しています。
私にはこれが凄いことだと感じます。
景気に対する不安を感じさせて時でも動じずです。
回避地として問題なさそうな状態と感じます。
EXCは着実に前進しています。
3月6日の日本経済新聞にEXCに関して「ネパール政府とEXCプラットフォームを活用したインフラについて、2022年の事業開始を目指している。」というような記事も載っていました。
また、3月2日発売の週刊エコノミストにも「中央銀行最前線デジタル通貨」としてネパール政府との事例を同様に掲載されています。
EXCに注目が集まってきています。
私は、本物のデジタル通貨になりえる存在として多くの期待とともに確信しています。
その日はいつになるだろうか?
EXCは、BIGBOSSでFORCREXの口座を同時開設をすると購入できます。
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<もうちょっと>
とは言っても先立つものが無いので
まだ、0.32EXCしか保有できていません。
私の資産の通貨を分散して将来のリスクを減らしていきたいと思います。
それには円・ドル・EXCが良いと考えています。
実現に向けてはコツコツですけどね(笑)
【お金の常識】預けたお金が倍になるのはいつ?複利を味方に!
皆さんは、利息を気にして銀行に貯金をしていますか?
私は両親からとにかく貯金をした方がいいと教育されて育ってきました。
でも現代は、銀行に貯金をしても大手銀行の普通口座で0.001%の金利です。
定期口座でも0.01%です。
確かに両親が私に貯金を勧めていた私が子供の頃の銀行の金利は8%くらいあり、
100万円を1年預けると利息分で8万円が付いたわけですから、
これを複利で回すと9年で200万円になったというわけです。
両親が勧めるのは、銀行に預けるとお金が増えていくので、その経験による確信があるので、良かれと思って自分の息子に伝えていたということだと思います。
しかし、残念ながら先ほどの繰り返しになりますが、今の金利は0.001%です。
当時の8000分の1です。恐ろしく低いです。
今の私たちは、お金を安全に増やすにはどうすればいいかを考えなければならないのだと思います。
増えない銀行に預けておくことは、決して良い選択だとは思いません。
国が物価上昇率を年2%へ誘導していることからすれば、預けたお金が年利2%以上で増やさなければ、
同じ100万円持っていてもその価値は2%ずつ減っているとも言えるのです。
(100万円で買えたものが、102万円ださないと買えなくなる状態)
ところで、日本の教育にはありませんが、世界では小さいころから教育されているお金の常識として72の法則というのがあります。
内容は簡単なので覚えてくださいね。
複利運用の場合に「72」を年利で割った数字が、元本が2倍になるために必要年月(時間)になるという法則です。
例えば、先ほどの例ですが100万円が2倍の200万円になるには、
両親の時代の年利=8%の場合は
72÷8=9 よって 9年間かかるということです。
ついでに今の場合を計算してみると 年利0.001%ですから
72÷0.001=72,000 72,000年かかるということです。
今の金利では全く増えないとても気の長い話になります。生きていませんよね(笑)
72の法則を知るだけでも、少しでも良い利息で預けるべきだと思えるはずです。
そして私は、この法則を聞いたときに複利のチカラにも改めて驚きました。
複利での運用はとても魅力的なチカラをもって私たちに希望を与えてくれます。残念ながら今の日本では利息が低すぎて話になりませんが。
これからもっとお金のことを勉強して上手く増やしていきたいと思います。
関連してですが、借り入れはこの複利を敵に回したようなものですので恐ろしいです。
カードローンとかで返済の利子が年12%だとすると、先ほどの72の法則を使えば6年で倍になる勢いで増えているわけですから気をつけないといけませんね。
複利は、味方につけるようにして、決して敵に回さないように気をつけましょう。
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<もうちょっと>
ただいま勉強中ですが、お金の話は奥が深いです。
知らなかったとはいえ、今思うとなぜ利息を吟味せずに近い銀行に貯金をしていたのだろうと思います。
また、物価上昇のことも考えてお金を増やしておかないと、なんて考えてこともなかったです。
確かに、物価上昇とともにお金の価値が下がっているのも、言われればわかります。
昔に30円~50円で買えたアイスが100円~150円くらいになっていますよね。
アイス自体が良くなったというよりは、お金の価値が下がっているということなんだ!
考えすぎると将来の不安も大きくなるので、今日はこの辺にしておきます。
これからも勉強したことを共有していきますね。
今100円キャンペーンのペンギンモバイルは新規事業説明会をやっています。
今週の週刊女性にも50Gが3か月100円/月の見開き広告が出ていました。
2月の上旬のものに続いて2回目ですね。
ペンギンモバイルへの知名度と皆さんの興味はどんどん上がっています。
そもそもdocomo回線のMVNO事業者として格安SIM事業も2015年から始めており、多くの同業者が参入しては消えていった中で、
今も総務省に届け出をして活動している約12,000代理店による口コミを中心に拡大を続けているわけです。
自由化したのが2015年ですから、格安SIMの事業者の中でも長い実績があるんですね。
いままでは派手なCMを打つわけではなく、どちらかと言えば地味な口コミですから、認知度は低く、「ペンギン??」という感じです。
さて、そんなペンギンモバイルも週刊誌に広告を打ちだしてきています。
でもこの広告には「ワンコインde50G」と一般社団法人日本自由化事業協会の住所と連絡先のみ。あとは100円とペンギンのデザインだけ。
それ以上の情報がありません。
詳しい説明を聞きたい方は、理事長による新規事業説明会に行って、直に説明を聞くことをお勧めします。
新規事業説明会についての関連サイトはコチラ
又は、
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<もうちょっと>
理事長説明会は、面白く聞けますよ。
私は3回聞いています。
骨格の内容は同じですが、少しづつ新しい情報も入ってきたりします。
ペンギンモバイルの速度に対する理事長のこだわりの話を聞くと、
他の格安SIMより速度に対しても優位性を感じると思いますよ。
説明会で話を聞くことは絶対おすすめです!
【暗号資産/デジタル通貨】EXC開発者の視点とEXCの可能性
何度もご紹介しているEXCですが、
先月、金融のプロでもありEXCの開発者でもある房広治さんに
経済・金融・EXCなどたくさんのお話をQ&A方式で直接聞ける機会がありました。
では、その1月11日に行われた白熱教室の様子が紹介されている
主催の”あきひめ”さんのYoutubeをご紹介します。
Q1 投資をする際に、成長する企業はどのように判断されていますか?
M&A等で房さんは多くの成功をしてきましたが、成功するための見極めポイントはどんなところでしょうか?
Q2 キャッシュレス化が進んでいますが、銀行はどうなっていくでしょうか?
EXC等のデジタル通貨がいずれ広まっていったり、今進んでいるキャッシュレス化が
既存の銀行にどのように影響してくるのか?つぶれてしまうのではないか?
Q3 中国を中心とする世界的な株高はどうみますか?
Q4 FXは勝てるのでしょうか?
FXの勝率は50%のように見えます。でも、上がるか下がるかだけではないのです。
Q5 EXCプラットフォームでのデジタル化に対して、マイナンバーの場合の問題点は?
マイナンバーカード解説!DX失敗の要因は受け継がれない歴史にある
Q6 日本にはどんな人材が必要ですか?
いかがでしたでしょうか?
私も白熱教室には参加しましたが、
房広治さんの視点は本当に広く、どんな質問でも的確にその場で答えてくれるのが圧巻でした。
この方が、EXCのプラットフォームを設計し、フェリカ(FeliCa)の開発者の日下部さんの技術もプラスされているEXCは、本当に本物!!と何度も感じます。
世界的な視野で、自分の資産を分散させていくことがマネーリスクの回避にもつながります。
私は、日本円だけでなく、少しずつですがドルとこのEXCへ自分の日本円の資産を分散し始めました。
EXCは、BIGBOSSでFORCREXの口座を同時開設をすると購入できます。
【口座開設リンク】
https://www.bigboss-financial.
【クイック口座開設リンク】
https://www.bigboss-financial.
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<もうちょっと>
私は、まだまだ勉強不足と感じます。
まだ何もわかっていません。
しかし、白熱教室のような場で洗練されている視野の広い房さんのお話や
他の参加者のいろいろなお話しを聞くととても勉強になります。
余談ですが、今回の白熱教室でも、アフィリエイトで生計を立てているという方とお会いしました。
生計が立てれるということは凄いことです、それも大きな収入を毎月手にしているようでした。
しかし、その人はアフィリエイトは辞めたいとも言っていました。
理由は、不安定とのこと。
特に急に切られて0円になるというようこともなるようでした。
だから、いろいろ調べてEXCにたどり着き、
房さんに会って話を直接聞きたいということでの参加だったようです。
やはり、自分の現状を冷静に把握して、必要な情報をたくさんとって、周りもよく見て、行動していかなければといけないと思いました。
本文の最後にも書きましたが、私も資産形成について勉強を始めて行動もし始めました。
今年の5月にFPの資格にも挑戦しようと考えています。
昨日で50歳になってしまったおじさんなのですが…(笑)
ペンギンモバイル【月額100円】春のキャンペーンは割引が凄い
ペンギンモバイルから新しい情報です。
割引が凄い春のキャンペーンもあります。
2020年2月1日から始まることが盛りだくさんです。
- 36Gのプランが料金そのまま増量で50Gに!
- 春のキャンペーン 3か月の月額が最大100円(3.6G、6G、12G 、50Gのプランに対応)
- ペンギンモバイルのマイページ
- ペンギン光
1.36Gのプランが料金そのまま増量で50Gに!
ペンギンモバイルの最大は36Gでしたが、2月1日から50Gのプランができました。
それも、金額は36Gの時と一緒で音声SIMで4,860円/月です。
2.春のキャンペーン 3か月間の月額が最大100円(3.6G、6G、12G 、50Gのプランに対応)
2020年2月1日~5月31日までに乗り換えでペンギンモバイルのユーザーになると
初月は0円!! そして、 2か月目、3カ月目も、なんと! 100円!! です。
4カ月目からは上記の通常料金プランになります。
詳しいチラシはコチラ
3.ペンギンモバイルのマイページ
ペンギンモバイルにもマイページができました。
ギガの残数が確認できます。
今後、いろいろな機能が追加されていくようです。
4.ペンギン光
ついに登場、ペンギンモバイルにもフレッツ回線の光ができました。
更に詳しい情報は今後更新していきます。
2月1日からの展開で、ペンギンモバイルとそれを取り巻く環境がどんどん良くなっていきます。
とても楽しみです。
⇩⇩ペンギンモバイルが更に分かる
もっと安くなる情報
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<もうちょっと>
月額100円のスマホなんて普通はありえませんよね!!
それも50Gの選択もありとはびっくりです。
この機会に2台目のスマホとして試てみるという考えもあります。
検討するにはチャンスかも?
もちろんよかったら、メインのスマホも乗り換えへ!!